Советы для тех, кому почему-то отказали в кредите

Ничего не знаете о своей кредитной истории? Это не значит, что у вас ее вовсе нет. И даже если вы никогда не брали кредит, информация о многих других совершенных вами действиях все равно может поступать в банки по их запросу. Иногда это чревато неприятными сюрпризами – например, отказом в ипотеке без объяснения причин. Чтобы понять, чем заемщик не угодил банку, нужно просто проверить кредитную историю. Раскладываем по полочкам все, что об этом стоит знать каждому.

Что записано в кредитной истории

Кредитная история – это подробный перечень всех ваших кредитов и займов с указанием дат, адресов, сумм, просрочек и досрочных погашений. Кредитная история возникает с момента обращения за займом, даже если в итоге вы его не стали брать. Если вы оформили кредитку, но ни разу ей не пользовались, информация об этом тоже будет записана в кредитной истории. Также здесь будут храниться данные о том, когда вы выступали поручителем или созаемщиком. В истории также отражены задолженности по квартплате, алиментам и судебным взысканиям. Проверить ее стоит, если вы даже теряли паспорт.

«Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента внесения последней информации. Контроль за деятельностью бюро кредитных историй осуществляет Банк России. На его сайте, в разделе «Кредитные истории», вы можете посмотреть государственный реестр бюро кредитных историй, куда регулятор вносит все зарегистрированные бюро», – объясняет заместитель начальника сводно-экономического отдела отделения по Белгородской области ГУ Банка России по ЦФО Наталья Пекло.

Как получить историю на руки

Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро. Поэтому для начала стоит узнать, в каких именно. Для этого в разделе «Кредитные истории» на сайте Центробанка направьте запрос на предоставление сведений о таких организациях. Далее выберете «Субъект» и введите код – это уникальный номер, который есть у каждого, кто хоть однажды оформлял кредит. Он указан в кредитном договоре. Если не можете его найти, то нужно получить новый код, запросив его в банке.

Раз в год получить кредитную историю можно бесплатно. Если она нужна чаще, придется платить. Получить информацию можно лично, по почте или через интернет. В Белгородской области офисов бюро кредитных историй нет. Подавая обращение через интернет, придется подтверждать личность.

Если вы никогда не брали кредит, проверить, существует ли вообще ваша кредитная история, можно через личный кабинет интернет-банка, где у вас открыта зарплатная карта, или в любом бюро кредитных историй.

Как улучшить ситуацию

Исправить плохую кредитную историю нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Начать стоит с самого очевидного – погасить все долги и просрочки. Если их много и все они в разных банках, воспользуйтесь рефинансированием – возьмите один новый кредит для погашения нескольких старых. Также можно взять небольшой заем и быстро его погасить. Конечно, на историю может повлиять и уровень ваших доходов.

«Если сумма ежемесячного платежа у вас большая, но доходы маленькие, соответственно вероятность того, что вы получите кредит, тоже будет маленькая. Но если доходы увеличиваются, и банк или кредитная организация видят, что при большом ежемесячном платеже вам займы были одобрены, значит, вы благонадежный клиент и справляетесь с такой долговой нагрузкой», – говорит основатель сервиса расчета кредитного рейтинга zaimix.ru Давид Оганян.

Отсутствие кредитной истории – для заемщика это плохо или хорошо? Что такое скоринг и как он влияет на получение кредита? И что еще нужно знать заемщикам? Все подробности – в программе «Прикладная экономика».