Овердрафт – это дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Это значит, что банк разрешает истратить не только ту сумму денег, которая есть на счету карты, но и немного взять в долг. Чаще всего овердрафт предоставляется по картам зарплатных проектов или картам, привязанным к счетам индивидуальных предпринимателей или компаний.
Чем отличается овердрафт от обычного кредита?
Во-первых, разница в сроках. Кредит обычно выдается на длительный срок, при овердрафте же необходимо погасить задолженность в течение 30-60 дней. Во-вторых, кредит может быть взят в крупном размере, часто в несколько раз превышающем ежемесячный заработок. Овердрафт обычно не превышает месячной суммы поступлений на счет. В-третьих, при овердрафте деньги, как правило, возвращаются банку одним платежом. Кредит же погашается по определенному графику – равными частями ежемесячно. И в-четвертых, чтобы получить кредит, клиент должен отправиться в банк и представить необходимые документы. При этом деньги он получает не сразу: иногда на рассмотрение заявки банку требуется несколько дней. Когда же используется овердрафт, деньги заимствуются моментально, как только они потребуются.
Есть еще одно существенное отличие – при кредитах переплата всегда получается меньше, чем при овердрафте. Но из-за того, что сроки при этих займах различаются, размер процентов овердрафта психологически не воспринимается как больший.
Как максимально выгодно пользоваться овердрафтом?
В первую очередь, внимательно изучите условия, которые предлагают банки. Некоторые из них, например, предоставляют так называемый льготный период овердрафта. Например, договором предусмотрен такой период сроком в 30 дней. И если вы воспользуетесь средствами банка, но успеете их вернуть обратно на карту за 30 дней, то проценты за их использование начисляться не будут.
Есть еще одно удобное для клиента условие договора, которое предлагают многие банки, когда проценты платятся только за фактическое использование заемных средств. Например, вы совершили покупку с использованием овердрафта и уже на следующий день доложили на карту нужную сумму средств. В итоге банк начислит проценты только за сутки.
В чем минусы овердрафта?
Во-первых, при снятии наличных взимается комиссия, а процентная ставка по овердрафту, как правило, несколько выше, чем по обычному потребительскому кредиту. К тому же, размер овердрафта невелик и всегда ограничен. Как правило, он определяется доходом, который регулярно перечисляют на карту (обычно не превышает 30% от этих поступлений).
Как не попасть в кредитную ловушку, подключив овердрафт? Что делать, если хотите отказаться от этой опции? И какие условия предъявляются владельцу карты при подключении овердрафта? Об этом – в программе Натальи Пилипенко «Как 2х2».
