Время платить. Новый закон о микрозаймах

Время платить. Новый закон о микрозаймах

 

Каждый десятый житель Белгородской области имеет просроченные платежи в микрофинансовых организациях. В некоторых других регионах ситуация еще более серьезная. Облегчить положение должников призван ряд поправок к закону о микрофинансировании, который вступил в силу с 29 марта. Теперь, если кредит берется на срок до года, процентные выплаты за его использование не могут превышать четырехкратный размер основного долга. Какие еще изменения произошли на рынке микрофинансирования и что они несут потребителям и самим инвесторам, разбираемся вместе с экспертами.

Долговая яма

Рынок микрофинансовых займов сегодня состоит из трех сегментов. Чуть более трети занимают займы для малого бизнеса, около половины – потребительские кредиты, остальная часть – так называемые займы до зарплаты. Несмотря на то, что этот сектор занимает менее 2 % всего банковского рынка, из-за высокой процентной ставки именно его заемщики чаще всего оказываются в долговой яме. Так, проценты по займам до зарплаты могут достигать до 800 % в год (для сравнения: ставка по потребительским кредитам для населения в крупных банках – в среднем от 18 % до 25 % годовых). Получая такой заем, некоторые не сразу способны оценить масштаб ситуации: при определении процентной ставки за пользование деньгами чаще всего она указывается в расчете за день. Например, 1 % или 2 %. И когда приходит время выплат, клиент понимает, что они для него непомерны. Иногда такие долги могут передаваться коллекторам, деятельность которых до недавнего времени напоминала криминальный бизнес (этот вопрос тоже законодательно прорабатывается).

Раньше конечная сумма просроченного долга была практически неограниченной. С 29 марта деятельность микрофинансовых организаций, выдающих такие кредиты, строго регламентирована: если кредит заключен сроком до года, процентные выплаты за его использование не могут превышать четырехкратный размер основного долга. Например, если вы взяли в микрофинансовой организации 10 тыс. рублей и просрочили платежи, кредиторы не имеют права потребовать от вас более 40 тыс. рублей – четырехкратную сумму долга. Кстати, сам долг – 10 тыс. рублей – отдать тоже придется. То есть при просрочке платежей ваш полный объем выплат теперь не составит более 50 тыс. рублей.

Суть меры регулирования стихийного рынка микрокредитования разъяснила заместитель управляющего отделением по Белгородской области главного управления центрального банка РФ по ЦФО Надежда Паршина.

Новый закон

По мнению управляющего белгородским отделением банка ВТБ24 Виктора Кривошеева, рынок микрокредитования давно нуждался в контроле. «Микрофинансовые организации – угроза для государства. То, что мы не смогли отрегулировать его в предыдущие годы – это нам аукается. И население страдает от процентов, и выбивание долгов – все это надо регулировать», – считает Виктор Иванович.

Новые поправки в законодательство – только начало процесса ужесточения контроля над рынком микрофинансов. В перспективе Центробанк хочет сократить максимальное начисление процентов уже не четырех-, а двукратным размером суммы основного долга. Также планируется ограничить число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество возможных продлений кредитного договора. По мнению заинтересованной стороны – самих МФО, – это только приведет к росту теневого рынка, считает генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин.

«Если говорить про резкое ограничение процентов до 200 %, это, конечно, значительно скажется на рентабельности некоторых компаний. Кто-то вынужден будет уйти, кто-то будет работать в теневом сегменте. Но больше всего участников рынка волнует возможное ограничение количества займов. Потому что клиент все равно не получит меньше – он просто пойдет в «серую» компанию», – считает Юрий Провкин.

Кстати, такие микрофинансовые организации тоже не останутся без внимания властей: за организацию теневых учреждений планируется ввести уголовную ответственность.

В другом статусе

Согласно последним изменениям, микрофинансовые организации теперь делятся на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые смогут привлекать средства физических лиц в размере от 1,5 млн рублей и выпускать облигации, вторые будут вынуждены ограничиться капиталом учредителей и акционеров. Однако для получения статуса микрофинансовой у компании должно быть не менее 70 млн рублей собственных средств. Такое ограничение приведет, в первую очередь, к сокращению участников рынка онлайн-кредитования, считает генеральный директор группы компаний «Быстроденьги»: в рамках консолидации рынка крупные игроки будут еще более укрупняться, а мелкие будут уходить. По его мнению, реестр покинет и около 70 % онлайн-компаний.

Вместе с тем Банк России прогнозирует рост совокупного кредитного портфеля микрофинансовых организаций в 2016 году в пределах 15–20 %. Благодаря нововведениям число желающих инвестировать в сектор микрокредитования может значительно вырасти: прозрачности стало больше, рисков – меньше, а доходность все равно осталась высокой, объясняет Юрий Провкин.

«Рынок становится более прозрачным для инвесторов, появились дополнительные гарантии – изменение очередности платежей при задолженности пред инвесторами. введение обязательного капитала в сумме 70 млн рублей. Мы видим стабильный приток инвестиций», – отметил генеральный директор группы компаний «Быстроденьги».

Пока что все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании. В течение года они должны решить, в каком статусе им продолжить работу. По прогнозам СРО «Микрофинансирование и развитие», статус микрофинансовой компании получат не более 200 организаций, остальные продолжат работу в качестве микрокредитных организаций.

проспект Славы, 60 308000 Белгород +7 (4722) 58-44-00


Интересно? Поделись с друзьями!

Чтобы оставлять комментарии, авторизуйтесь с помощью вашей учетной записи в одной из социальных сетей или зарегистрируйтесь на сайте.

Существенные послабления для индивидуальных застройщиков анонасировал в своем ежегодном отчете губернатор области Евгений Савченко. Теперь вместо пяти лет на сдачу дома в эксплуатацию будет отводиться семь.
Какие тенденции наблюдаются на рынке экспресс-доставки Белгородской области, как изменились ожидания клиентов за последние два года и каким образом будет развиваться отрасль в будущем?
По оценкам экспертов, летние кафе позволяют увеличить сезонную прибыль владельцев до 30 %. Раньше получить разрешение на размещение такой площадки было сложно. Однако с недавнего времени ситуация стала меняться.
Целая палитра творческих фестивалей, «Библионочь», киношедевр Чаплина, медиафорум и раздача четвероногих друзей... Воспользуйтесь нашим путеводителем по лучших событиям области, чтобы провести выходные интересно!
Всегда ли золотой лев на белгородском гербе символизировал поверженную шведскую армию? Почему в одной из версий эмблемы его называют восстающим? И какое отношение к истории герба нашей области имеет петух?

Авторизуйтесь на сайте с помощью уже существующей учетной записи в любой социальной сети. Это просто!